人工智能在金融领域应用的国际监管动向及启示

金融行业凭借其海量的数据与丰富的场景始终是AI应用的前沿，但在提升行业效率的同时也带来了许多潜在风险。为应对相应风险，主要国家和地区依托现有监管框架或出台了专门的法规进行监管。世界主要国家和地区对AI在金融领域应用的监管动向值得密切关注。 美国方面，2026年4月，美国货币监理署、美联储及联邦存款保险公司联合发布了修订后的跨机构模型风险管理（MRM）指导文件。但该文件在适用范围中明确排除了生成式人工智能（Gen AI）与代理式人工智能（Agentic AI），监管机构认为生成式与代理式AI是"新颖且快速演进"的。2026年3月，联邦政府发布《AI国家政策框架》，试图建立统一的联邦监管体系。 中国方面，2026年6月，金融监管总局发布《关于银行业保险业人工智能安全开发应用的指导意见》，进一步细化了银行业保险业AI使用的要求，明确了金融机构开发应用AI应坚持谁使用谁负责、自主可控、务实高效及安全发展的原则。总体来看，坚持鼓励支持引导AI规范发展、建立动态可调整的监管框架、重视AI发展和应用的普惠性是各国探索的主要方向。